Το 2024, ο τομέας των πιστωτικών καρτών εξακολουθεί να αλλάζει λόγω των τεχνολογικών εξελίξεων, των προτιμήσεων των καταναλωτών και των παγκόσμιων οικονομικών παραγόντων. Η Visa παραμένει ο βασικός ανταγωνιστής στον τομέα του δικτύου καρτών, με την Mastercard να βρίσκεται πολύ πίσω. Αυτά τα εξέχοντα ιδρύματα πιστωτικών καρτών διευκολύνουν τις συναλλαγές μεταξύ ατόμων, επιχειρήσεων, χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και μεταποιητών παγκοσμίως. Ποια είναι όμως τα τελευταία στατιστικά στοιχεία και οι τάσεις που διαμορφώνουν το τοπίο των πιστωτικών καρτών παγκοσμίως;
Αυξανόμενος αριθμός κατόχων πιστωτικών καρτών
Μια σημαντική τάση στον τομέα των πιστωτικών καρτών είναι η αυξανόμενη χρήση πιστωτικές κάρτες για οικονομικές συναλλαγές. Ο αριθμός των ατόμων με πιστωτικές κάρτες αναμένεται να αυξηθεί σημαντικά έως το 2024 λόγω της αυξανόμενης παγκόσμιας μεσαίας τάξης, της δημοτικότητας των ψηφιακών πληρωμών και της ευκολίας χρήσης πιστωτικών καρτών.
- Από το 2024, περίπου 1.25 δισεκατομμύρια άτομα κατέχουν πιστωτικές κάρτες, που αντιπροσωπεύουν περίπου το 16% του παγκόσμιου πληθυσμού.
- Η ιδιοκτησία και η χρήση πιστωτικών καρτών είναι ευρέως διαδεδομένες παγκοσμίως και επηρεάζονται σε μεγάλο βαθμό από τα ηλικιακά δημογραφικά στοιχεία των καταναλωτών.
- Οι καταναλωτές, ιδιαίτερα η Generation X, θεωρούν τις πιστωτικές κάρτες ως συμφέρουσες επειδή είναι βολικές και προσφέρουν διάφορες ανταμοιβές.
- Οι Millennials είναι οι κύριοι χρήστες των πιστωτικών καρτών, με το 36% από αυτούς να τις χρησιμοποιεί καθημερινά και ακολουθούν οι Gen Zers, Gen Xers και Baby Boomers.
- Περίπου το 80% των πελατών προτιμά τη χρήση πιστωτικών καρτών έναντι μετρητών λόγω της ευκολίας και των πλεονεκτημάτων τους.
Ειδικές πληροφορίες για τον κλάδο
Το 2024 θα φέρει αλλαγές σε διάφορους κλάδους λόγω της αλλαγής των προτιμήσεων των καταναλωτών και των τεχνολογικών εξελίξεων. Πώς θα επηρεαστούν αυτές οι βιομηχανίες το επόμενο έτος;
Καζίνο και βιντεοπαιχνίδια
Οι πιστωτικές κάρτες διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στα παιχνίδια, ειδικά στο διαδίκτυο Βίζα καζίνο. Ακόμη και αν οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες Visa δεν γίνονται απευθείας αποδεκτές από τον ιστότοπο, συχνά θα σας προσφέρουν έναν τρόπο να αγοράσετε κρυπτογράφηση χρησιμοποιώντας τη Visa σας, σύμφωνα με τη Ruth Zammit.
- Περίπου το 5% των καταθέσεων στον διαδικτυακό τζόγο ολοκληρώνεται με πιστωτικές κάρτες, δείχνοντας πόσο σημαντικές είναι για την υποβοήθηση των συναλλαγών τυχερών παιχνιδιών.
- Πάνω από το 65% των τζογαδόρων πιστωτικών καρτών είναι άνδρες, με τους Millennials και Gen-Zers να προτιμούν εναλλακτικούς τρόπους πληρωμής όπως ηλεκτρονικά πορτοφόλια.
- Διαφορετικές ηλικιακές ομάδες χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για τυχερά παιχνίδια σε διαφορετικές τιμές.
- Οι Millennials και η Generation Z τείνουν να προτιμούν τις χρεωστικές κάρτες, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και τα κρυπτονομίσματα για καθημερινές συναλλαγές και τυχερά παιχνίδια σε παλαιότερες γενιές, όπως οι Generation Xers και Baby Boomers, που τείνουν να προτιμούν να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες ειδικά για δραστηριότητες τζόγου.
Παρόλο που τα διαδικτυακά καζίνο που επιτρέπουν πληρωμές με πιστωτική κάρτα είναι δημοφιλή, ένας μικρός αριθμός καταθέσεων πραγματοποιείται με αυτήν τη μέθοδο. Αυτό δείχνει ότι η πλειοψηφία των τζογαδόρων επιλέγει εναλλακτικούς τρόπους πληρωμής, όπως ηλεκτρονικά πορτοφόλια ή cryptocurrencies κατά τη διεξαγωγή συναλλαγών για διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια.
Φιλοξενία & Τουρισμός
Οι πιστωτικές κάρτες είναι οι πιο χρησιμοποιούμενες ταξίδι έξοδα λόγω της ασφαλιστικής κάλυψης που παρέχεται με αεροπορικά εισιτήρια. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών παρέχουν κίνητρα και προγράμματα αφοσίωσης που επιτρέπουν στους πελάτες να συγκεντρώσουν πόντους, μίλια ή εκπτώσεις σε μετρητά. Αυτά τα κίνητρα μπορούν να ανταλλάσσονται με πτήσεις, διαμονή ή άλλα έξοδα ταξιδιού.
- Ο παγκόσμιος τομέας πιστωτικών καρτών ταξιδιών κέρδισε 16.4 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022 και προβλέπεται να αυξηθεί σε $ 48.5 δισ. ευρώ από 2032, με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 11.8%.
- Οι πιστωτικές κάρτες ταξιδιού προσφέρουν πλεονεκτήματα όπως η απόκτηση μιλίων αεροπορικής εταιρείας, η συγκέντρωση πόντων ξενοδοχείων, η επιστροφή μετρητών για τις ταξιδιωτικές αγορές, η απόκτηση ταξιδιωτικής ασφάλισης, η απόλαυση πρόσβασης στα σαλόνια του αεροδρομίου και η αποφυγή τελών συναλλαγών στο εξωτερικό.
Λιανικό εμπόριο και ηλεκτρονικό εμπόριο
Οι πιστωτικές κάρτες είναι πλέον η προτιμώμενη επιλογή για την πραγματοποίηση διαδικτυακών πληρωμών λόγω της ευκολίας, της ασφάλειας και της ευρείας αποδοχής τους. Παίζουν ζωτικό ρόλο στην προώθηση της ανάπτυξης του e-commerce επιτρέποντας αγορές της στιγμής, παρέχοντας ανταμοιβές και εκμεταλλευόμενοι προωθήσεις που ενθαρρύνουν τους καταναλωτές να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για διαδικτυακές αγορές.
- Περίπου το 70.2% του συνόλου των δαπανών λιανικής στις Ηνωμένες Πολιτείες έγινε με χρήση πιστωτικών καρτών. Εδώ, ο όγκος συναλλαγών με κάρτα ήταν αξίας άνω των 9.5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων το 2022.
- Η αγορά πιστωτικών καρτών στις Ηνωμένες Πολιτείες ανέρχεται σήμερα σε 183.9 δισεκατομμύρια δολάρια και αναμένεται να αυξηθεί στα 195.1 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2025. Λόγω της ώθησης στις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες, η Amazon και η Alibaba, δύο σημαντικοί παίκτες στο ηλεκτρονικό εμπόριο, έχουν σημειώσει άνοδο αύξηση εσόδων και ισχύς στην αγορά.
- Το M-commerce ή το κινητό εμπόριο έχει γνωρίσει αξιοσημείωτη αύξηση στη δημοτικότητα, με τις κινητές συσκευές να συνεισφέρουν μεγάλο μέρος των εσόδων από το ηλεκτρονικό εμπόριο παγκοσμίως.
Εξελισσόμενες προσδοκίες και ανταμοιβές των καταναλωτών
Οι προσδοκίες των καταναλωτών θα συνεχίσουν να επηρεάζουν τον κλάδο των πιστωτικών καρτών το 2024.
- Προσδοκίες των καταναλωτών: Οι προσδοκίες των καταναλωτών αλλάζουν καθώς αναζητούν πλέον προσαρμοσμένα προγράμματα ανταμοιβής και μοναδικές δυνατότητες που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις τους, επηρεάζοντας τον κλάδο των πιστωτικών καρτών.
- Προσαρμογή από εκδότες: Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών προσαρμόζονται στις εξελισσόμενες προτιμήσεις των καταναλωτών παρέχοντας εξατομικευμένα προγράμματα ανταμοιβής, προσαρμοσμένα προνόμια και βελτιωμένες ψηφιακές υπηρεσίες.
- Ανάλυση δεδομένων: Η ανάλυση δεδομένων είναι ζωτικής σημασίας για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών να δημιουργήσουν επιτυχημένες στρατηγικές που συνδέονται με τους πελάτες και αυξάνουν τη συμμετοχή προβλέποντας τη συμπεριφορά των καταναλωτών μέσω ανάλυσης δεδομένων και προγνωστικών αναλύσεων.
- Τάσεις το 2024: Το 2024, υπάρχει πρόβλεψη για αύξηση των ανταμοιβών των κατόχων καρτών, καθώς οι προαιρετικές δαπάνες αυξάνονται, οδηγώντας σε μεγαλύτερο ανταγωνισμό μεταξύ των εκδοτών πιστωτικών καρτών.
- Εξέλιξη ανταμοιβών: Για να προσελκύσουν νεότερα άτομα, όπως οι millennials και η Generation Z, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών ανανεώνουν τα προγράμματα ανταμοιβών τους για να δώσουν έμφαση στην εξατομίκευση. Αυτή η αλλαγή υποδηλώνει μια κίνηση προς την παροχή πιο προσαρμοσμένων επιλογών που ευθυγραμμίζονται με τις μοναδικές προτιμήσεις και τους οικονομικούς στόχους κάθε ατόμου.
Ποσοστά διείσδυσης πιστωτικών καρτών
Οι πέντε κορυφαίες χώρες με την πιο εκτεταμένη χρήση πιστωτικών καρτών καθορίζονται από παράγοντες όπως τα ποσοστά διείσδυσης, η παρουσία ευρέως διαδεδομένων εταιρειών πιστωτικών καρτών και οι καταναλωτικές συνήθειες.
- Ο Καναδάς έχει το υψηλότερο ποσοστό κατοχής πιστωτικών καρτών μεταξύ των καταναλωτών, με εντυπωσιακό ποσοστό διείσδυσης 82.7%.
- Το Ισραήλ είναι γνωστό για την υψηλή χρήση πιστωτικών καρτών, με το 83% των καταναλωτών να τις χρησιμοποιούν για αγορές σε διάφορους τύπους επιχειρήσεων τον τελευταίο χρόνο.
- Στις Ηνωμένες Πολιτείες, έως και το 87% των μικρών επιχειρήσεων δέχονται πληρωμές με πιστωτική κάρτα, υποδηλώνοντας υψηλό επίπεδο χρήσης πιστωτικών καρτών στις εμπορικές συναλλαγές.
- Η Ελβετία έχει ένα από τα υψηλότερα ποσοστά χρήσης πιστωτικών καρτών στον κόσμο, με 69.2%, καταδεικνύοντας έντονη προτίμηση στις ψηφιακές πληρωμές. Το μέσο ετήσιο ποσό ψηφιακής πληρωμής που πραγματοποιούν οι Ελβετοί καταναλωτές είναι 7,202 $.
- Το Χονγκ Κονγκ κατατάσσεται στην πρώτη πεντάδα όσον αφορά τη χρήση πιστωτικών καρτών, με το 71.6% του πληθυσμού να έχει πιστωτικές κάρτες. Αυτό υπογραμμίζει τον κρίσιμο ρόλο των πιστωτικών καρτών στο χρηματοπιστωτικό σύστημα του Χονγκ Κονγκ.
Είναι ενδιαφέρον ότι χώρες όπως το Μπαγκλαντές και το Μαρόκο έχουν ποσοστό διείσδυσης πιστωτικών καρτών περίπου 1 τοις εκατό, το οποίο είναι αρκετά ενδιαφέρον.
Συμπέρασμα
Η βιομηχανία πιστωτικών καρτών είναι έτοιμη να υποστεί σημαντικούς μετασχηματισμούς καθώς ενσωματώνει τη μηχανική μάθηση και την τεχνητή νοημοσύνη (AI) για τη βελτίωση της ανίχνευσης απάτης και της διαχείρισης κινδύνου. Επιπλέον, η δημοτικότητα των ανέπαφων πληρωμών και των εικονικών καρτών αυξάνεται, με τη βιωσιμότητα να αποτελεί προτεραιότητα για πολλούς καταναλωτές. Πώς θα εξελιχθούν οι πιστωτικές κάρτες και θα προσαρμοστούν σε αυτές τις εξελίξεις μετά το 2024;