Los métodos modernos de lavado de dinero mejoraron con la llegada de la tecnología fintech, pero, en esencia, siguen siendo los mismos. Los blanqueadores de dinero mejoran cada día sus métodos para evitar ser detectados y atrapados.
Un blanqueador de dinero busca un método para eludir el sistema o encontrar una laguna allí donde exista una nueva tecnología, criptomoneda o proceso. Repasaremos cinco de las formas más comunes que utiliza la gente hoy en día para ocultar dinero a la ley y salirse con la suya sin ser descubierta.
Los blanqueadores de dinero y las instituciones financieras están involucrados en una lucha de inteligencia continua.
Seis métodos modernos de lavado de dinero que utilizarán los delincuentes en 10
Aquí hay 10 métodos que los delincuentes utilizarán en 2024:
| Método | Descripción |
|---|---|
| 💰 Criptomonedas | Lavado a través de transacciones criptográficas, difícil de rastrear. |
| 🎮 Juegos en línea | Usar monedas del juego para mover y lavar dinero. |
| 🌐 Redes de igual a igual | Transferencias directas entre particulares, evitando los cheques bancarios tradicionales. |
| 📉 Blanqueo basado en el comercio | Tergiversar el valor de las transacciones comerciales para mover dinero. |
| 🏠 Bienes Raíces | Invertir en propiedades con fondos ilícitos y venderlas por dinero 'limpio'. |
| 🏢 Empresas fantasma y fideicomisos | Negocios que existen sólo en papel para ocultar la propiedad real del dinero. |
| 🤝 Plataformas de financiación colectiva | Recolectar 'donaciones' que en realidad son fondos lavados. |
| 💳 Tarjetas Prepago | Usar tarjetas cargadas con fondos ilícitos, menos rastreables que las cuentas bancarias. |
| 🔀 Mezcladores de criptomonedas | Servicios que combinan criptomonedas sucias con orígenes limpios y oscuros. |
| 🖼️ Arte y artículos de lujo | Compra de artículos de alto valor para lavar dinero mediante compra y venta. |
Sea inteligente y recuerde, el conocimiento es poder, ¡especialmente cuando se trata de detectar cosas turbias! 🕵️♀️💼🚨
¿Qué es exactamente el lavado de dinero?
El lavado de dinero es el proceso de obtener ilegalmente importantes sumas de dinero y ocultarlas para que parezca que provienen de fuentes legítimas. El dinero generalmente se obtiene a través de operaciones ilegales como tráfico de drogas y sexo, actividades terroristas y otras formas ilegales. Se considera sucio y se lava para que parezca que proviene de una fuente legal. El lavado de dinero es un delito grave con penas severas, incluida la pena de prisión.
Para ocultar la fuente del dinero obtenido ilegalmente y hacerlo utilizable, se toman tres pasos:
- Colocación provisional: El dinero se introduce en el sistema financiero, normalmente dividiéndolo en muchos depósitos e inversiones diferentes.
- Vestirse en Capas: El dinero se mueve para poner distancia entre él y los delincuentes.
- moderna: Posteriormente, el dinero se devuelve a los culpables como ingreso legítimo o “dinero limpio”.
Los reguladores bancarios de todo el mundo están endureciendo las normas ALD/CFT para sus ciudadanos, obligando a los bancos a modernizar sus escáneres por temor a multas masivas.
Han podido minimizar las actividades de lavado de dinero hasta cierto punto después de gastar miles de millones de dólares en nuevos sistemas y empleados.
Los delincuentes, por otra parte, se han vuelto más sofisticados. Utilizan células expertas en lavado de dinero que no funcionan bajo actos transaccionales estáticos, presentes o demasiado amplios. Con la sofisticación de la tecnología financiera actual, pueden eludir varios criterios regulatorios que se suponían ideales. Al mismo tiempo, las nuevas tecnologías, como las criptomonedas, permiten a las personas evitar los sistemas financieros tradicionales y al mismo tiempo seguir pagando y obteniendo bienes y servicios.
Métodos comunes de lavado de dinero
Los bancos, que no conocen mucho la tecnología moderna, son cada vez menos capaces de ayudar a los gobiernos a luchar contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
La colocación, la estratificación y la integración son todas etapas del lavado de dinero, que legalizan el dinero ilegal.
Entre los métodos tradicionales de lavado de dinero se encuentran:
- En los bancos, la división de grandes sumas de dinero en varias pequeñas transacciones (a menudo llamado smurfing)
- La utilización de divisas
- Mueve dinero a través de fronteras, contrabandistas de efectivo y transferencias bancarias.
- Invertir en productos básicos transportables de alto valor, como diamantes y oro.
- Comprar y vender activos preciosos, como bienes inmuebles, de forma discreta.
- Cuentas en bancos extranjeros
- Falsificación Corporación Shell y Juegos de Azar
Todos estos emplearon activamente métodos y estrategias de lavado de dinero.
Además de esto, los delincuentes utilizan cada vez más la tecnología y la inmensidad de Internet para ocultar sus identidades y gastar su dinero sin temor a ser descubiertos.
La banca en línea es una de las formas más recientes en que los blanqueadores de dinero intentan evitar ser atrapados.
Los bancos monitorean cuidadosamente las inversiones en estas áreas porque son conscientes del tiempo y los recursos necesarios para prevenir las operaciones de lavado en la banca tradicional. Sin embargo, los sistemas bancarios de muchos países frecuentemente explotan las fallas de la banca en línea. Esta falla proporciona un campo fértil para los delincuentes que emplean estas reglas laxas para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Actualmente, la banca en línea es un refugio para muchos estafadores que utilizan métodos de ingeniería social para obtener acceso a las cuentas bancarias de otras personas. Un delincuente puede transferir dinero directamente a la cuenta de la víctima y engañarla para que revele información importante, como contraseñas, u obtenga acceso remoto a la computadora de la víctima por motivos de lavado de dinero. Luego, los delincuentes pueden utilizar la cuenta de la víctima para realizar pagos no autorizados.
Proponer un compromiso de correo electrónico empresarial.
Es un bien planificado estafa dirigido por empresas que realizan transferencias electrónicas periódicas con proveedores internacionales. En este caso, un delincuente utiliza ingeniería social o tácticas de penetración informática para piratear cuentas de correo electrónico corporativas legítimas y realizar transferencias financieras no autorizadas. Si bien la estafa generalmente se usa para lograr que las personas entreguen dinero, también se puede usar para superponer y ocultar dinero, incluso si las víctimas no lo saben.
Identidad equivocada
Hoy en día, crear una identidad falsa en Internet es una tarea sencilla. Los delincuentes están abriendo cuentas para tarjetas de crédito, depósitos en línea y préstamos utilizando una combinación de información real y falsa. Los proveedores de estas cuentas digitales, incluidos los bancos, normalmente no realizan controles rigurosos de los consumidores, y los delincuentes eluden fácilmente los controles mínimos de seguridad que sí tienen.
Este delito cuesta a los bancos mucho tiempo y dinero y su reputación. Están perdiendo innumerables horas buscando personas que no existen. Sólo se dan cuenta de un problema cuando descubren actividad extraña en sus cuentas. Cuando intentan hacer algo con estas cuentas, a menudo desaparecen sin dejar rastro, sin dejar evidencia de quién es su propietario.
Servicios de pago anónimos en línea
Métodos de pago como prepago tarjetas de regalo, las tarjetas de débito prepago y las tarjetas de crédito prepago se pueden comprar de forma totalmente anónima o con información falsa. También se pueden adquirir en efectivo. El valor de estas tarjetas se puede utilizar desde cualquier parte del mundo sin revelar el nombre de la persona.
Criptomonedas
Debido a su anonimato inherente, las criptomonedas como Bitcoin son una de las formas más convenientes de lavar dinero. Estas monedas no están relacionadas con la identificación de una persona y dependen únicamente de la clave privada asociada con una cuenta. Además, las personas que utilizan monedas digitales no necesitan depender de intermediarios para transferir valor. Los cheques son la fuente de dinero para las personas políticamente expuestas (PEP), y las plataformas de moneda digital a menudo no aplican sanciones.
Los expertos creen que un aumento significativo pero injustificado en los precios de numerosas criptomonedas puede deberse a su uso por parte de delincuentes para blanquear sus ganancias ilegales. Los bancos y las instituciones financieras están preocupados por el aparente vínculo de las criptomonedas con el ciberdelito y el lavado de dinero. A medida que más personas prueban suerte con las inversiones en criptomonedas, aumenta la probabilidad de utilizar estas monedas con fines delictivos.
Muchos reguladores bancarios han prohibido a las instituciones financieras interactuar con los intercambios de criptomonedas y los bancos han limitado la capacidad de los consumidores para realizar transacciones en monedas virtuales. Sin embargo, ambas transacciones se están llevando a cabo en una variedad de países y el riesgo de delitos financieros está aumentando. A pesar de que a la mayoría de los bancos centrales no les gustan las criptomonedas, algunos de los bancos más grandes del mundo han comenzado a trabajar con ellas de manera muy activa.
Estos métodos contemporáneos de lavado de dinero y las crecientes cantidades de transacciones asociadas con ellos están causando enormes dolores de cabeza a los reguladores de todo el mundo. Debido a la complejidad de la tecnología de las criptomonedas y lo difícil que es mantenerla segura, muchos gobiernos la han prohibido. Los reguladores ahora se han visto obligados a intensificar su control para detener el lavado de dinero mediante estos nuevos métodos de alta tecnología.
Deben imponer normas y estándares de presentación de informes más estrictos a las instituciones involucradas, en particular a los bancos.
Algunas estadísticas sorprendentes sobre el lavado de dinero
- Cada año, se blanquea internacionalmente una cantidad estimada de entre 800 y 2 billones de dólares (entre el 2 y el 5 por ciento del PIB mundial).
- Los informes de actividades sospechosas (SAR) conducen al bloqueo de aproximadamente el 31% del dinero que se blanquea cada año.
- Según la revisión global de aplicación de la ley más reciente de Kroll, las multas por delitos financieros como el lavado de dinero, el soborno y las sanciones ascenderían a un total de 4.67 millones de dólares en 2020, frente a 3.75 millones de dólares en 2019.
- En el primer semestre de 2021, 23 acciones regulatorias dieron lugar a multas por valor de 1.13 millones de dólares por delitos financieros en todo el mundo.
- El número de entidades financieras no bancarias que no cumplían con las normas ALD en 2018 superó las 9,500 de las 11,500 registradas.
El lavado de dinero pone en peligro tanto la seguridad nacional como la economía global. La rentabilidad de las instituciones financieras está en peligro como resultado de los costos que implica combatir el vicio mediante el aumento de los gastos contra el lavado de dinero, como la compra de software contra el lavado de dinero. Además, los países incurren en enormes costos al establecer leyes contra el lavado de dinero. Los SAR emitidos por instituciones financieras ayudan a las autoridades a atrapar a los blanqueadores de dinero.
Los bancos han comenzado a reconocer que sus antiguos sistemas basados en reglas no pueden prevenir eficazmente las amenazas de lavado de dinero. Ahora deben adoptar tecnología avanzada para abordar sus preocupaciones con éxito. Las instituciones financieras pueden utilizar soluciones basadas en aprendizaje automático, como AML Suite de Tookitaki, para luchar contra el lavado de dinero.
Lavado de dinero en la era digital
Los blanqueadores de dinero suelen idear nuevas formas de ocultar sus delitos, como utilizar Internet para ocultar su dinero.
Pasar desapercibido es un componente crítico en el lavado de dinero. Los blanqueadores de dinero pueden evitar fácilmente que los descubran gracias a Internet. El auge de las instituciones bancarias en línea, los sistemas de pago anónimos en línea, las transferencias entre pares a través de teléfonos móviles y el uso de monedas virtuales como Bitcoin hacen que sea más difícil encontrar transferencias de dinero que no sean legales.
A continuación se muestran algunos ejemplos de cómo la tecnología ayuda en el lavado de dinero:
Servidores proxy y anonimización Se utilizan software. Debido a que se puede enviar o retirar dinero con poca o ninguna evidencia de una dirección IP, estas técnicas hacen que sea casi imposible descubrir si se han utilizado.
Subastas en línea, ventas, sitios web de juegos de apuestas e incluso sitios de juegos virtuales puede usarse para lavar dinero. El dinero ilegal primero se cambia a la moneda utilizada en estos sitios y luego se vuelve a convertir en dinero real, utilizable e imposible de rastrear.
Una variación en Estafas de phishing que involucran la cuenta bancaria de la víctima. estafadores engaña a las víctimas depositar un falso dinero inesperado de lotería o una herencia internacional. En cambio, hacen múltiples contribuciones a la cuenta con la condición de que una parte del dinero se transfiera a otra cuenta.
Métodos de lavado de dinero: conclusión
El blanqueo de capitales existe desde hace mucho tiempo. Los blanqueadores de dinero intentan ir un paso por delante de las fuerzas del orden cambiando sus métodos, por lo que los gobiernos internacionales trabajan juntos para desarrollar nuevas formas de encontrarlos.