2024-ben a hitelkártya-szektor még mindig változik a technológiai fejlődés, a fogyasztói ízlés és a globális gazdasági tényezők miatt. A Visa továbbra is a fő versenytárs a kártyahálózati szektorban, a Mastercard pedig szorosan lemarad. Ezek a kiemelkedő hitelkártya-intézetek világszerte megkönnyítik az egyének, vállalkozások, pénzintézetek és feldolgozók közötti tranzakciókat. De melyek a legfrissebb statisztikák és trendek, amelyek világszerte alakítják a hitelkártya-piacot?
A hitelkártya-tulajdonosok számának növekedése
A hitelkártya szektorban jelentős tendencia a növekvő használat hitelkártyák pénzügyi tranzakciókhoz. A növekvő globális középosztály, a digitális fizetések népszerűsége, valamint a hitelkártyahasználat kényelme miatt 2024-re várhatóan jelentősen megnő a hitelkártyával rendelkezők száma.
- 2024-ben körülbelül 1.25 milliárd ember rendelkezik hitelkártyával, ami a világ népességének körülbelül 16%-át teszi ki.
- A hitelkártya-tulajdonlás és -használat világszerte elterjedt, és nagyban befolyásolja a fogyasztók életkori demográfiai jellemzői.
- A fogyasztók, különösen az X generáció, a hitelkártyákat előnyösnek tartják, mert kényelmesek és különféle jutalmakat kínálnak.
- A millenniumiak a hitelkártyák elsődleges használói, 36%-uk naponta használja, ezt követik a Zers generáció, a Xers generáció és a Baby Boomerek.
- Az ügyfelek nagyjából 80%-a előnyben részesíti a hitelkártya használatát a készpénzzel szemben, annak kényelme és előnyei miatt.
Iparági betekintések
2024 változásokat hoz a különböző iparágakban a változó fogyasztói ízlés és a technológiai fejlődés miatt. Milyen hatással lesznek ezekre az iparágakra a következő évben?
Kaszinó és Videojáték
A hitelkártyák döntő szerepet játszanak a játékban, különösen az online játékban Visa kaszinók. Ruth Zammit szerint még ha a Visa hitelkártyákat és betéti kártyákat nem is fogadja el közvetlenül az oldal, gyakran kínálnak lehetőséget a kriptográfiai vásárlásra a Visa használatával.
- Az online szerencsejátékban a befizetések körülbelül 5%-a hitelkártyával történik, ami azt mutatja, hogy mennyire fontosak ezek a szerencsejáték-tranzakciók elősegítésében.
- A hitelkártyás szerencsejátékosok több mint 65%-a férfi, a millenniálisok és a nulladik generációsok pedig alternatív fizetési módok mint például az e-pénztárcák.
- A különböző korcsoportok eltérő árfolyamon használnak hitelkártyákat szerencsejátékokhoz.
- A millenniálisok és a Z generáció hajlamos a betéti kártyákat, az e-pénztárcákat és a kriptovalutákat előnyben részesíteni a mindennapi tranzakciókhoz és a szerencsejátékokhoz, mint az idősebb generációk, mint például a Xers generáció és a Baby Boomers, akik inkább kifejezetten szerencsejátékokhoz használnak hitelkártyákat.
Bár a hitelkártyás fizetést lehetővé tevő online kaszinók népszerűek, kis számú befizetés ténylegesen történik ezzel a módszerrel. Ez azt jelzi, hogy a szerencsejátékosok többsége olyan alternatív fizetési módokat választ, mint az e-pénztárca ill cryptocurrencies online szerencsejátékokkal kapcsolatos tranzakciók lebonyolításakor.
Vendéglátás és turizmus
A hitelkártyákat a leggyakrabban használják utazás repülőjegyekkel biztosított biztosítási fedezet miatti költségek. Számos hitelkártya-társaság kínál olyan ösztönzőket és hűségprogramokat, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy pontokat, mérföldeket vagy készpénz-visszatérítést gyűjtsenek. Ezeket az ösztönzőket repülőjegyekre, szállásra vagy egyéb utazási költségekre lehet váltani.
- Az utazási hitelkártya-szektor világszerte 16.4 milliárd dollárt keresett 2022-ben, és az előrejelzések szerint tovább fog növekedni $ 48.5 milliárd 203211.8%-os összetett éves növekedési rátával.
- Az utazási hitelkártyák olyan előnyöket kínálnak, mint a légitársaság mérföldek megszerzése, a szállodai pontok gyűjtése, az utazási vásárlások utáni készpénz visszafizetése, az utasbiztosítás megkötése, a repülőtéri társalgókhoz való hozzáférés és a külföldi tranzakciós díjak elkerülése.
Kiskereskedelem és e-kereskedelem
Kényelmük, biztonságuk és széles körben elterjedt elfogadottságuk miatt manapság a hitelkártya a kedvelt választás az online fizetésekhez. Létfontosságú szerepet játszanak a növekedés előmozdításában e-commerce az azonnali vásárlások lehetővé tételével, jutalmakkal és olyan promóciókkal, amelyek arra ösztönzik a fogyasztókat, hogy hitelkártyát használjanak online vásárláshoz.
- Az Egyesült Államokban az összes kiskereskedelmi kiadás hozzávetőleg 70.2%-át hitelkártyák felhasználásával fordították. Itt a kártyás tranzakciók mennyisége volt 9.5-ben több mint 2022 billió dollár értékben.
- Az Egyesült Államok hitelkártya-piacának értéke jelenleg 183.9 milliárd dollár, és 195.1-re várhatóan 2025 milliárd dollárra fog növekedni. A hitelkártya-tranzakciók felfutásának köszönhetően az e-kereskedelem két jelentős szereplője, az Amazon és az Alibaba növekedést mutatott bevételnövekedés és piaci erő.
- Az M-kereskedelem vagy a mobil kereskedelem népszerűsége figyelemreméltóan nőtt, és a mobileszközök világszerte az e-kereskedelmi bevételek nagy részét adják.
Változó fogyasztói elvárások és jutalmak
A fogyasztói várakozások 2024-ben is befolyásolják a hitelkártya-ipart.
- Fogyasztói elvárások: A fogyasztói elvárások változnak, mivel most személyre szabott jutalmazási programokat és egyedi funkciókat keresnek, amelyek megfelelnek az igényeiknek, és hatással vannak a hitelkártya-iparra.
- A kibocsátók alkalmazkodása: A hitelkártya-társaságok személyre szabott jutalmazási programokkal, személyre szabott jutalmakkal és továbbfejlesztett digitális szolgáltatásokkal alkalmazkodnak a változó fogyasztói preferenciákhoz.
- Adatelemzés: Az adatok elemzése kulcsfontosságú a hitelkártya-társaságok számára, hogy sikeres stratégiákat hozzanak létre, amelyek kapcsolatba lépnek az ügyfelekkel, és növelik a részvételt azáltal, hogy adatelemzésen és prediktív elemzésen keresztül előre jelezhetik a fogyasztói magatartást.
- Trendek 2024-ben: 2024-ben a kártyabirtokosok jutalma növekedése várható, mivel a diszkrecionális kiadások emelkednek, ami a hitelkártya-kibocsátók közötti verseny fokozódásához vezet.
- Jutalom evolúció: A fiatalabb egyének, például a millenniálisok és a Z generáció megszólítása érdekében a hitelkártya-társaságok átalakítják jutalmazási programjaikat, hogy hangsúlyozzák a személyre szabást. Ez a változás azt jelzi, hogy a személyre szabottabb lehetőségeket kínálnak, amelyek igazodnak az egyes személyek egyedi preferenciáihoz és pénzügyi céljaihoz.
Hitelkártya behatolási arány
A legtöbb hitelkártyát használó öt országot olyan tényezők határozzák meg, mint a penetráció, a széles körben elterjedt hitelkártya-társaságok jelenléte és a fogyasztói szokások.
- Kanadában a legmagasabb a hitelkártya-tulajdonlási arány a fogyasztók között, lenyűgöző, 82.7%-os penetrációval.
- Izrael jól ismert magas hitelkártya-használatáról, az elmúlt év során a fogyasztók 83%-a használta azt vásárlásra különféle típusú vállalkozásoknál.
- Az Egyesült Államokban a kisvállalkozások 87%-a elfogad hitelkártyás fizetést, ami azt jelzi, hogy a kereskedelmi tranzakciók során magas szintű hitelkártya-használatot alkalmaznak.
- Svájcban az egyik legmagasabb a hitelkártya-használati arány a világon, 69.2%, ami azt mutatja, hogy a digitális fizetéseket preferálják. A svájci fogyasztók átlagos éves digitális fizetési összege 7,202 dollár.
- Hongkong az első öt között van a hitelkártya-használat tekintetében, a lakosság 71.6%-ának van hitelkártyája. Ez rávilágít a hitelkártyáknak Hongkong pénzügyi rendszerében betöltött döntő szerepére.
Érdekes módon az olyan országokban, mint Banglades és Marokkó, a hitelkártya-penetráció körülbelül egy százalék, ami meglehetősen érdekes.
Következtetés
A hitelkártya-ipar jelentős átalakulások előtt áll, mivel integrálja a gépi tanulást és a mesterséges intelligenciát (AI) a csalások felderítésének és kockázatkezelésének javítása érdekében. Emellett az érintés nélküli fizetések és a virtuális kártyák népszerűsége növekszik, és számos fogyasztó számára a fenntarthatóság válik prioritássá. Hogyan fognak fejlődni és alkalmazkodni a hitelkártyák ezekhez a fejleményekhez 2024 után?